【理財機器人來襲 施俊吉：交易所也有得賺】
文/鄭國強 圖片來源/softbank
對傳統金融保險業來說，擁有人工智慧的理財機器人，可能威脅到理財人員金飯碗，證交所董事長施俊吉卻看到商機，認為可成為資料供應商，提供資料「餵養」機器人學習。
國內銀行紛紛引入鴻海代工的pepper機器人當客服利器，未來將在門口引導客人抽號碼牌、到櫃檯辦理業務。台灣工銀計畫中的機器人更進階，最高顧問羅聯福指出，機器人利用雲端大數據資料，分析客戶屬性並提供適合的資訊，連證交所董事長施俊吉也說，機器人理財時代來臨，交易所「準備好了」。
施俊吉在27日《今周刊》舉辦的「2016財富管理銀行評鑑」頒獎典禮上說，「我當金管會主委的時候，財富管理市場才剛開始，現在已成熟，接下來是遇到Fintech的競爭，理財機器人的世代來臨。」
證交所可變身資料供應商
「我跟證交所的同仁說，這些人工智慧理財機器人能提供服務，依據的是背後的數據，而這些數據在我們身上。」施俊吉指出，證交所應該利用這些數據去開發一些專利，成為資料供應商，提供給所有財富管理的產業，共同創造財富。
機器人理財來勢洶洶，全球最大機器人理財公司Parmenion風險管理為核心技術，多年來協助投資人進行10年期中長期投資決策，安本資產管理購併Parmenion後，在短短的6個月內，透過Parmenion平台規劃的基金，投資管理總資產自15億成長至20億英鎊。
全球最先開發出具有人工智慧下棋能力「深藍」電腦的IBM，也正進行人工智慧理財研發，以及向金融機構提供部分服務。在《2016資誠全球財富管理調查報告》中顯示，近半數（47%）的45歲以下高資產人士，未來有意願使用機器人作為理財工具。
金融科技資訊專家幣託公司執行長鄭光泰表示，不論是理財專員或者機器人理財，都不是「保證賺」的，能提供的服務也有一個限度，但取代理財專員部分功能是將來的趨勢，「最理想的狀態之下，理財專員只負責下單。」
機器人不會對客戶大小眼
鄭光泰也說，理財機器人具有自我學習的人工智能，至少不會對客戶「大小眼」，高資產客戶在銀行雖有VIP級服務，由於服務成本低，因此一般客戶也可獲得理財機器人服務，機器人還可跳脫理專背負銷售特定商品的偏誤，給客戶更正確的建議。
「理財機器人也非萬能，人工智能學習將取決於所學習的資料，你餵它吃什麼資料，它將來就長什麼樣子。」鄭光泰說。
世新大學副教授郭迺鋒表示，「理財機器人出現在銀行，短期間，若只是協助銀行做客戶認識管理『KYC』意義不大，理專就能做，機器人的潛力是在AI人工智能學習。」
例如，在評估醫療險或壽險保費時，機器人與遠端醫療中心的資料庫連線，評估眼前這位客戶的風險大小，甚至與其他資料庫連線，了解客戶平時的生活習慣，更準確的計算出合理的保額或者保費。郭迺鋒說，「短期內機器人和理專沒有差異，長期下來，機器人藉由人工智能學習，判斷可能勝過保險員、理財專員。」
「AI人工智能的軟體，放在機器手臂裡，可在工廠生產iPhone手機，把軟體放在線上，就成為線上理財機器人，理財機器人最大的特色，是擁有人類的外型。」郭迺鋒解釋，高齡人口通常也是高資產客群，設計者為了因應未來高齡化的社會趨勢，刻意打造「人」的外型，以解除老年人常有的寂寞感覺。
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