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【一銀盜領給金融業上了一堂課:有責任的創新!】

 

文/鄭國強 攝影/林煒凱

「對客戶造成不便,我們一級主管向社會大眾道歉。」第一銀行董事長蔡慶年18日在記者會上針對提款機盜領案率一級主管鞠躬道歉,並允諾盡速恢復提款機的服務,「我們感謝警調的協助,未來會建立完整的資安系統。」第一銀行表示會繼續進行金融3.0的發展,但將加強資安維護。

金管會副主委桂先農說,「第一銀行從哪裡跌倒,就要從哪裡站起來,加強資訊安全以重新取得客戶信任。」他強調,金管會不但要求銀行全面性的資安控管,以後銀行的資安等級不足,中央存保公司就會對該銀行要求更高的費用。

金融創新疑為漏洞

震驚全國的第一銀行提款機盜領雖暫告段落,卻在金融圈引起不少連鎖反應。金管會銀行局副局長呂蕙容對外表示,會了解是否係因無卡提款程式遭人破解所致,彰化銀行與華南銀行已延後此新功能上線時間。一時間,各銀行搶破頭的「數位金融3.0」頓時成了聞之色變的法術。

「公股行庫一向在金融創新上顯得保守,都是看別人做了一陣子,確定安全後才跟著做。」一位民營銀行資深經理表示,從10年前的現金卡風暴,到前幾年的人民幣TRF,公股行庫保守,卻也躲過一劫,成了「緩創新」最好的藉口。「還有公股的人跟我說,我們民營銀行就是愛亂衝才出事情,諷刺的是,這次一銀想要創新,卻遇上麻煩。」

一位具有20幾年兩岸金融歷練的經理人李先生指出,「因為有的銀行董事長要去立法院報告,因此不能冒太大風險去試新的業務,免得出包以後在立法院被K到下台。」

避免爭議作風保守

「另一方面,從現金卡、雷曼債到人民幣TRF,一被民眾投訴金融消費糾紛,金管會都嚴查,導致公股行庫作風趨向保守,任何新東西都先看花旗、中國信託怎麼做,再來做。」李先生說。

相較之下,外界常拿中國銀行業快速的創新腳步和台灣比對,李先生指出,「很諷刺的,中國民眾要投訴銀行障礙太高,受害者甚至要自己舉證,所以他們銀行嘗試新技術失敗,不怕賠錢。」

但桂先農不以為然地說,維護消費者的權益也是金管會五大使命之一,不論是公股還是民營銀行,金管會一視同仁,不會因為強調金融服務而忽視民眾權益,在金融創新同時也要守住資訊安全。

創新也重風險管理

前紐約銀行(紐約梅隆銀行)中華區總經理龔天益指出,自從阿里巴巴提供金流服務以後,Fintech的應用產生新的金融服務,明顯威脅到傳統銀行的生存,「你不做,別人做了,遲早被淘汰,所以公股行庫再怎麼保守,早晚都得做。」他強調,「既然FinTech遲早要導入,剩下的關鍵就在安全性、可靠性。」

「金管會還是鼓勵業者創新,」桂先農說,不會因為一銀事件減緩國內銀行金融創新腳步,但另一方面,他強調科技不能脫離人性,「該守住的風險管理還是要守住,創新的科技不能犧牲消費者權益。」

「很多民眾還是習慣傳統通路,親自到銀行、農會去泡茶、辦事情,很多銀行裁撤分行的同時,也有銀行申請增設社區據點。」桂先農表示,金管會是顧及所有消費者的權益,不會偏頗單一需求。

桂先農指出,雖然喊金融創新的聲量在媒體上很高,尤其資訊業者強調金融效率,然而以金融業的角度則重視「安全」與「公平」。他表示,「引用美國金融管理局局長Thomas J. Curry曾提的一個觀念『有責任的創新』,可以成為金融業發展的參考方向。」

 

 

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