文／陳怡樺 攝影／曾銘宗臉書
兆豐紐約分行違反美國洗錢防制法，被重罰新台幣57億元天價，一時之間到底誰該負責，成為市場關注焦點。當各界把責任疏失的矛頭指向公股銀行主管機關財政部，以及金融主管機關金管會時，金管會副主委桂先農卻直指，「出問題絕不是只靠主管機關，銀行內控內稽更重要。」
銀行內控內稽才是問題焦點
桂先農不斷強調，法規該檢討的會檢討，但重點還是在銀行內控內稽。銀行內部控制有三道防線，第一道是自行查核，第二道是法令遵循和風險管理，內部稽核則是第三道防線。桂先農說，兆豐銀事件就是在法令遵循出了差錯。
而這回連先前頻頻以金管會前主委之姿，打臉小英財經團隊的國民黨立委曾銘宗也替金管會叫屈，表示主管機關又沒有兼任兆豐金董事，一家銀行的分行出問題，只是個案業務，並非普遍性的政策問題，金管會不可能什麼都知道。
曾銘宗：有洗錢罰金應該會更重
不過同時，曾銘宗更得先替自己洗刷冤情。事件爆發後，立刻有名嘴跳出來，點名曾銘宗應該負全責。事實上，兆豐銀在2012年退匯未通報，時任金管會主委並非曾銘宗；而美國紐約州金融服務署(DFS)的檢查報告今年2月9日出爐，曾銘宗卻已經在1月底離開金管會，事件前前後後發生都不是在他的任期。
「名嘴那根本是胡說八道。」曾銘宗答得無奈，針對兆豐銀究竟有無洗錢，他也釋疑表示兆豐銀如果有洗錢，罰金應該不只如此，這次美國警告的意味比較濃。因此現在只能確定兆豐銀未做可疑交易帳戶申報，是程序有問題。
銀行態度輕忽惹怒美方
不過事實上，影響此次重罰的主因，或許更應歸咎於兆豐銀的態度。曾銘宗表示，去年10月DFS其實已經有派人來台灣兆豐總行了解情況，但看來兆豐銀可能過於強勢，以至於和美國間的溝通不順暢。「我相信蔡友才(時任兆豐金董事長)當時應該有處理，只是還是太過輕忽了。」
金管會昨(21)晚發布的新聞稿中，也明白點出，兆豐銀紐約分行3月24日對DFS檢查的回覆，顯然是「輕忽回應」，同樣導向兆豐銀的態度有問題。至於後續到底該向誰究責，桂先農表示，一切以行政院長林全指示召開的跨部會小組調查為主。目前防制洗錢等相關規範，都是依國際標準，會要求各銀行加強落實。
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