文／江存志 攝影／林煒凱
近年來，台灣金融業由於高強度競爭，面臨低利差、低市佔、低獲利的困境，因此國內金融業一直企圖走出台灣，佈局亞洲市場，也就是俗稱的「打亞洲盃」，藉此尋求出路。
然而要打亞洲盃，面對其他大型跨國銀行，國內銀行能否面對競爭首先被打上一個問號。規模不足，要不充實資本，要不與國內其他銀行先行整併，才有實力在海外與其他國家銀行競爭。但現今國銀的做法，卻都只是收購對競爭力無足輕重的小型銀行，或是擴展海外分行而已。若要將此稱為「亞洲盃」，實為言過其實，倒不如說是辦家家酒。
公股銀行本位主義排斥合併
之所以出現這種本末倒置的怪象，其實是出於國內銀行整併不易。公股銀行大多本位主義濃厚，排斥合併，無論是民公併、公公併，他們都會跳出來抗議，甚至不惜發動激烈抗爭，想盡辦法阻撓。
從最早的二次金改，當時由於台企銀與彰銀經營不善，呆帳過高，因此將兩間銀行公開標售。結果，由玉山銀行得標的台企銀，在工會發動激烈罷工抗議後，只好流標，導 致兩周內，台企銀存款流失高達50億。而標售給台新的彰銀，則是無奈政治力介入，在董事會找來邱毅，用兩句話「總統大選要變天了」、「我是有仇必報之人」威脅台新，因此擋下併購案。
這兩起併購案的失敗，宣告民公併難以推動。這些公股銀行擔憂銀行賣給財團，將會失去原有福利，例如13%的優存利率，以及優渥的年終獎金，甚至可能慘遭裁員。所以不惜一切代價，即使會造成銀行虧損，他們也要擋下併購。
然而金融整併不得不為。台灣金融業利差自2009年就即未超過1.5%，資產報酬率一直低於1%。市場過度集中，陷入過度競爭的惡性殺價無法掙脫。即使馬政府改推公公併，也仍不被公股銀行接受。馬政府曾提議的兆豐併合庫、一銀併華南、合庫併台企等種種組合，都在銀行工會抗議下，全都沒有下文。
工會抗議，銀行合併全沒下文
反對公公併的原因，在於這些公股行庫同質性高，分行又鄰近，合併極可能必須裁撤分行，所以同樣引起公股銀行工會反彈。因此不論民公併或公公併，台灣的金融整併窒礙難行。
倘若這些公股銀行員工都很優秀，績效卓越，那麼確實該保障他們近乎置身天堂的福利。但他們無論態度、品質、效率都不如民營銀行，近半年來又陸續發生兆豐假美鈔案、華南超貸案、台企挪用資金案、一銀盜領案、彰銀在中國踩雷案等，讓人懷疑這些行員的工作表現，真的配得起所享有的福利嗎？又沒有淘汰機制，績效不佳，卻又不思檢討，還裝委屈，這合理嗎？
這些公股銀行的員工，儼然如法國大革命前養尊處優的貴族，享有特權福利，視之為理所當然，並且不惜一切代價擁護自己的既得利益，使得國家長久無法成功推動金融改革，更遑論成功打亞洲盃，嚴重阻礙金融進步發展。當初法國那些貴族，最後被平民發起革命給推翻了，就不知台灣這些公股銀行的貴族，還能保住自己的權位多久？（本文作者為資深金融從業人員）
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